На 7-м African Fintech Forum 2026 в Найроби, организованном BII Global, я выступил с ключевым докладом на тему «Расширение инноваций, стимулирование инклюзии: будущее финтеха в Африке», рассказав о способах связи традиционного банковского дела с новыми финтех-решениями по всему континенту.

По всему континенту мы наблюдаем значительные изменения в том, как люди используют деньги. Мобильные телефоны, цифровые кошельки, цифровые микрокредиты (то есть онлайн-кредиты) и мгновенные платежи стали частью нашей повседневной жизни. Африка лидирует в глобальном цифровом финансовом рынке: страны Африки к югу от Сахары и Северная Африка вместе имеют более 1,2 миллиарда зарегистрированных мобильных счетов, что составляет более половины из 2,3 миллиарда счетов в мире. Эти платформы являются краеугольным камнем финансовой инклюзии, ежегодно обеспечивая объем транзакций более 1,4 триллиона долларов по всему региону.

Это не история старых/традиционных банков против новых финтехов, это история о том, как банки, финтехы и правильные регулирование могут работать вместе\xa0чтобы построить финансовую систему, которая обслуживает больше людей, более справедливо и эффективно, чтобы освободить финансовое будущее многих с помощью собственных технологий.

На мой взгляд, чтобы попасть в полярную звезду того, что наиболее важно для континента с точки зрения освобождения этого финансового будущего для многих, нам нужно:

Во-первых, укрепить сотрудничество между банками, финтехами и регуляторами. Долгое время люди говорили так, будто финтех-компании пришли заменить банки, а регуляторы — лишь чтобы сказать «нет» всему, что пошатывает основы традиционных банковских систем. Эта точка зрения оказалась устаревшей позёркой. В основе своей банки приносят доверие, большую клиентскую базу и сильное управление рисками. Финтех-компании (обладающие гибким характером) приносят свежие идеи, быстрые инновации и простой цифровой опыт. Регуляторы обеспечивают правила, стабильность и защиту для клиентов и экономики в целом. Когда эти три группы работают вместе, выигрывают все.

Это означает регулярные, честные беседы между ними; Это означает, что банки и финтех-компании совместно создают продукты, а не выступают только как покупатели и поставщики; И это означает, что регуляторы предоставляют пространство для безопасного тестирования новых идей через песочницы и индивидуальные инновационные центры. Сотрудничество больше не приятно; Это крайне важно, если мы хотим инновации, которые будут быстрыми, безопасными и устойчивыми к будущему.

Во-вторых, мы должны активно стремиться ускорить создание экосистем трансграничных платежей и цифровой финансовой инфраструктуры. Африка больше торгует сама с собой, и люди ежедневно работают и отправляют деньги через границы. Тем не менее, перемещение денег между африканскими странами часто происходит медленно, сложно и дорого. Иногда проще отправить деньги через другой континент, чем напрямую в соседнюю страну (надежда, на которую Панафриканская система платежей и расчетов (PAPSS), как ожидается, поможет в ликвидации. Так быть не должно.

Нам нужны платёжные системы в разных странах, чтобы общаться и говорить на одном языке, чтобы деньги могли быстро и дешево перемещаться. Нам также нужны лучшие способы расчетов в местных валютах и более прозрачные валютные расходы. Помимо платежей, мы должны также осознать необходимость в совместных цифровых инструментах, таких как цифровые удостоверения, общие системы KYC и общая кредитная информация. Идея заключается в том, чтобы клиент или бизнес могли быть легко распознаны и обслуживаться более чем в одной стране, стимулируя континентальную торговлю. Банки со своими региональными сетями могут помочь создавать эти системы; финтех-компании могут разрабатывать простые в использовании сервисы поверх них; А регуляторы могут согласовать правила через границы, чтобы хорошие решения могли расти от одной страны до множества.

В-третьих, нам нужно аккуратно и разумно внедрять цифровые активы и блокчейн в основной банкинг. Во всём мире эти технологии меняют способы записи, перемещения и хранения ценности. В Африке они могут помочь быстрее совершать платежи, сократить бумажную волокиту и повысить прозрачность в таких сферах, как торговое финансирование и цепочки поставок. Но они также связаны с рисками: мошенничество, колебания цен и неправильное использование в рамках незаконной деятельности. Игнорировать их — не вариант; Они уже здесь. Задача — использовать их разумно и в рамках регуляторных рамок. Это означает применение простой идеи: если цифровой сервис выполняет ту же функцию, что и традиционный финансовый сервис, он должен следовать аналогичным правилам прозрачности, KYC, борьбе с отмыванием денег и защите клиентов.

Это означает использование технологий, таких как токенизация, где они решают реальные проблемы, например, облегчают торговлю и расчеты реальных активов, а не просто гоняются за трендами и заголовками в СМИ. Это означает, что банки, финтех-компании и регуляторы работают вместе над общими стандартами и платформами, а не создают множество небольших, разрозненных систем. Цель — не заменить банки блокчейном, а использовать эти инструменты для улучшения банковского дела, особенно для трансграничной торговли и платежей. В рамках этой темы я рад сообщить, что большинство африканских стран, создающих правовой режим виртуального актива; Кения, Гана, Нигерия и др.

Наконец, чтобы добиться успеха в долгосрочной перспективе, нам необходимо строить финтех-экосистемы, которые одновременно масштабируются и пользуются доверием. Рост без доверия может рухнуть; Доверие без роста не изменит жизни в масштабах. Доверие основано на сильном управлении рисками, хорошей кибербезопасности, защите данных клиентов и справедливом отношении к клиентам. Финтех-компании, как и банки, должны относиться к этим серьёзно. Продукты должны быть понятными, простыми и прозрачными ценами, а данные клиентов использоваться ответственно и с их согласия. Нам также нужны люди с нужными навыками: технологи, понимающие регулирование и риски, а также банкиры и регуляторы, понимающие цифровые инструменты, такие как API, облако и ИИ.

Наши экосистемы должны быть связаны, чтобы банки, финтех-компании, телекоммуникационные компании и другие игроки могли легко подключаться друг к другу через открытые стандарты и API. И нам нужны терпеливые, долгосрочные инвестиции, которые поддерживают ответственный рост, а не просто быстрые победы. Если мы всё это сделаем правильно, Африка сможет построить финтех-экосистемы, которым клиенты доверяют, регуляторы поддерживают, а инвесторы верят в экосистемы, которые помогают большему числу людей копить, брать займы, платить и развивать свой бизнес.

В заключение я хочу, чтобы все мы ушли с ответом в голове на главный вопрос: не победят ли банки или финтехы победят (как некоторые стремились к воздушной борьбе). Ключевой вопрос: выберем ли мы партнёрства, чтобы дать континенту надежный шанс на цифровую победу через осознанное сотрудничество?\xa0Финансовое будущее Африки зависит от банков, открытых к переменам, Финтех, серьёзно относящиеся к доверию и соблюдению требований, и регуляторы, которые приветствуют инновации, одновременно защищая людей и системы.

Если мы будем работать вместе, мы сможем построить финансовую систему, которая будет более инклюзивной, более связанной и цифровой, которая помогает фермеру мгновенно получать зарплату, малому бизнесу получить справедливый кредит, предпринимателю, который строит за пределами границ, и работнику, который может легко и дешево отправлять деньги домой. Возможность ОГРОМНА, и наша ответственность тоже. Выбирая сотрудничество вместо конкуренции и общие платформы вместо изолированных решений, Африка не только догонит мировые финансовые инновации, но и поможет их возглавить. Спасибо.

Карл Одаме-Гьенти, доктор философии, автор книги «Смелость мечтать», руководитель по финансовому институтам и финтех-покрытию для Кении и Восточной Африки, работающий с международным банком. Контакт: \xa0 Carl.odamegyenti2@gmail.com, Мобильный: +254 705459061