США готовы ввести против России новый пакет санкций в случае ее вторжения на территорию Украины. Об этом сообщил американский телеканал CNN со ссылкой на источники. В качестве крайней меры собеседники журналистов назвали отключение России от международной платежной системы SWIFT. Главной мишенью новых ограничений станут члены ближайшего окружения президента России Владимира Путина и российские олигархи. Кроме того, американские власти рассматривают ограничения против российского госдолга.

Российским бизнесменам и членам близкого круга президента намерены ограничить возможность путешествовать и перекрыть доступ к американским банкам и системам кредитных карт. Помимо персональных санкций предусмотрены также ограничения против российского энергетического сектора, однако подробностей по этому направлению не приводилось

«Мы считаем, что у нас есть путь, который будет включать значительные экономические контрмеры со стороны как Европы, так и США, которые включали бы значительный, жестокий экономический вред для российской экономики», — заявил представитель американской администрации. Источники CNN заявили, что окончательного решения о том, будут ли применены новые санкции, пока не принято. По данным источников, администрация президента США Джо Байдена в настоящее время ведет переговоры с европейскими странами, чтобы скоординировать действия. Ранее о возможности санкций против России уже заявляли Байден и госсекретарь Энтони Блинкен.

Тактика запугивания

Кремль назвал появившуюся в СМИ информацию продолжением информационной истерики. «Скорее, это не новости, а продолжение информационной истерики, которую мы в эти дни наблюдаем в СМИ», — подчеркнул пресс-секретарь президента Дмитрий Песков в ответ на вопрос журналистов, могут ли эти сообщения повлиять на переговоры Путина с американским президентом 7 декабря.

Первый замглавы комитета Совета Федерации по международным делам Владимир Джабаров также скептически настроен относительно угроз американских властей и считает отключение России от системы SWIFT маловероятным сценарием.

Джабаров также прокомментировал возможные санкции против «ближайшего окружения Путина» — по его мнению, еще начиная с 2014 года большое число российских магнатов столкнулись с ограничительными мерами и теперь «легче по пальцам пересчитать людей, которых они не наградили санкциями».

Исполнительный директор Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Павел Шуст назвал угрозу отключения России от SWIFT риторическим приемом со стороны США и отметил, что такой шаг будет невыгоден всем. «Пункт об отключении от SWIFT входит почти во все проекты по санкциям, но в ходе обсуждения всегда исключается. По большей части, они являются риторическим приемом», — рассказал эксперт. Вместе с тем Шуст подчеркнул, что санкция подобного рода станет «точкой невозврата» и действительно болезненно отразится на экономике России и ее отношениях с основными торговыми партнерами.

Повторение пройденного

За близость к российскому руководству уже неоднократно вводили санкции. Под ограничения попали предприниматели Аркадий и Борис Ротенберги, совладелец газовой компании «Новатэк» и нефтехимической «Сибур» Геннадий Тимченко, совладелец банка «Россия» Николай Шамалов, бывший руководитель объединённой компании «Русал» и En+ Group Олег Дерипаска и многие другие состоятельные бизнесмены страны.

Кроме того, с 14 июня вступили в силу санкции США в отношении российского суверенного долга. Ограничения предполагают, что финансовым учреждениям США теперь запрещается участвовать в операциях на первичном рынке рублевых или нерублевых облигаций, выпущенных после этой даты центробанком, Фондом национального благосостояния или Минфином России. В сентябре Палата представителей США одобрила положение о расширении запрета на покупку или продажу американцами вновь выпущенных суверенных долговых обязательств России — его предложили распространить и на вторичные рынки. Целью новых ограничений тогда назвали «наказать Москву» за вмешательство в выборы в США.

Угрозы отключить Россию от SWIFT также поступали неоднократно. В конце апреля Европейский парламент внес в свою резолюцию предложение отключить Россию от системы международных платежей SWIFT в том случае, если Москва «продолжит агрессию на Украине». Однако летом исполнительный директор Российской национальной ассоциации СВИФТ (Россвифт) Роман Чернов отверг эту возможность. «Нас от SWIFT отключать не собираются. Очень просто — это никому не выгодно», — заявил он. Кроме того, верховный представитель Евросоюза по иностранным делам и политике безопасности Жозеп Боррель позже признал, что это не входит в компетенции ЕС.

Отключение России от SWIFT – комариный укус или финансовая катастрофа?

Что ждёт отечественную финансово-банковскую систему в случае исполнения новой администрацией США этой угрозы, обсуждаемой уже семь лет?

Для тех, кто не знает: SWIFT – это…

SWIFT, если попроще, это международная система платёжных переводов. Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. С помощью этой системы любой может отправить деньги в национальной или иностранной валюте за границу своего государства или по его территории. Это пока самая удобная и распространённая система денежных переводов.

Для международных переводов SWIFT в основном и используется. Важно, чтобы страна, в которую отправляется перевод, имела хотя бы один банк, подключенный к системе. 

Кто создавал, каковы объёмы и что с конкуренцией

SWIFT существует как корпоративное общество, созданное по национальному законодательству Бельгии. Головной офис и управление постоянно располагаются в Брюсселе. По состоянию на 2020 год членами SWIFT являются более 14 тысяч финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Ежедневный объём совершаемых в этой системе операций – более 30 миллионов, объём переводных денег – десятки миллиардов долларов, точная сумма не поддаётся исчислению. С помощью SWIFT можно отправлять в другое государство или на территорию собственного государства

• Денежные средства
• Конфиденциальную информацию
• Ценные бумаги и облигации

Ежегодно посредством SWIFT совершается более 4 миллиардов платёжных и иных поручений. Несмотря на то, что со времени создания СВИФТ было запущено большое количество аналогов, пока ей равных в надежности и скорости обслуживания нет. Постепенно количество участников системы растёт, что делает её одним из самых обширных финансовых сообществ в мире.

Система рассчитана в основном на переводы и обмен информацией между банковскими и финансовыми структурами. Как и в международной системе переводов Western Union, отправитель может не иметь действующего банковского счёта. Достаточно внести средства на кассе банка или осуществить перевод с банковской карты.

А вот в скорости обработки транзакций SWIFT уступает своим конкурентам. Например, у Western Union длительность совершения перевода не превышает 20 минут, а у SWIFT эта же операция может проводиться несколько дней. Самые быстрые операции совершаются в системе в течение 24 часов. Однако, системы, надёжнее SWIFT, пока не изобрели. Важная информация с многочисленными уровнями защиты передается банками со всего мира именно через систему SWIFT.

В частности, крупные финансовые организации не пользуются услугами Western Union – эта и аналогичные системы в основном рассчитаны на обслуживание физических лиц. Свою роль играют и лимиты по переводам, которые у того же WU предусматриваются относительно небольшие, а значит, могут не удовлетворить нужды крупной финансовой структуры. В этом отношении система SWIFT имеет достаточно весомое преимущество.

Насколько Россия зависима от SWIFT

В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. А представляет SWIFT в нашей стране некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, это произошло в 1989 году. А первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

А вот насчёт зависимости от этой системы (причём, речь можно вести не только о России): порядка 42 процентов трансакций в SWIFT осуществляется в долларах. А Россия по объёму банковских операций входит в тройку мировых лидеров, эксплуатирующих SWIFT. Системой пользуется около 400 отечественных финансовых организаций. Коль расчёты в долларах – их эмитент рулит.

Следовательно, угрозы США отключить нас от этой системы – вовсе не пустой звук. 

Как давно грозятся и за что сулят отключение России

Разговоры о возможном отключении России от SWIFT начались еще в 2014 году, с момента возвращения Крымского полуострова. С тех пор эта тема остаётся на слуху, время от времени принимая форму чуть ли не свершившегося факта. Вступление в должность нового президента США сопровождалось прямыми угрозами новых и чувствительных для России санкций, и отключение от системы SWIFT – в их списке. Причём, поводов (или причин) для этого в Вашингтоне напридумывали немало. Например, Вашингтон хочет наказать Москву за якобы совершённую хакерскую атаку, которая затронула американский минфин, министерство торговли, Госдепартамент, а также ряд государственных агентств,

Так утверждает Reuters:

Впрочем, в угрозах отключения России от SWIFT, как в большинстве угроз в отношении РФ, немало иезуитства. Этот шаг, по мнению экспертов, может иметь причины, отличные от озвучиваемых в Вашингтоне. Возможно, кибератаки – лишь повод, а вот возобновление (или даже завершение) строительства «Северного потока – 2», которое американцы стремятся остановить всеми силами, и есть реальная цель ожидаемых санкций.

Чего можно ожидать в результате

Большинство экспертов полагает, что в случае реализации эта мера будет крайне непопулярной. Пострадают в первую очередь американский бизнес и инвесторы в российскую экономику.

Информационное агентство «Прайм» опросило экспертов, специализирующихся в том числе на теме финансовых взаимоотношений между государствами. Вот их мнения.

Управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева:

Финансовый аналитик Артём Звездин:

Как отмечает эксперт, рассказы об отключении SWIFT скорее рассчитаны на внутреннего потребителя, которого необходимо настроить на поддержку инициатив президента Байдена. В противном случае проблем для США будет больше, чем политической выгоды.

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов: 

А мы готовы?

Соединенные Штаты имеют только гипотетическое влияние на SWIFT, считает Артём Тузов.

При этом Россия может неплохо адаптироваться к этим ограничениям – по примеру Ирана. Кстати, ещё в 2014 году была разработана альтернатива SWIFT – система передачи финансовых сообщений (СПФС). К ней подключены все ведущие российские банки и компании, а также зарубежные банки, входящие в Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

Аналог SWIFT с 2015 года действует и в КНР – система клиринговых и расчетных услуг CIPS. В 2019 году под контролем Народного банка Китая система обрабатывала 135,7 миллиарда юаней ($19,4 миллиарда) в день с участием 96 стран и регионов. В том же году первый вице-премьер, министр финансов России Антон Силуанов и председатель Народного банка Китая И Ган подписали соглашение о создании новой платёжной системы, которая в тот момент была провозглашена как «шлюз между российским и китайским аналогами SWIFT».

Вывод экспертов по определению таков: к возможному отключению от SWIFT Россия и её ключевые торговые партнеры уже подготовились.

Игорь Кучма, финансовый аналитик TradingView, уверен:

Кроме того, как заявили в ЦБ РФ, после внедрения цифрового рубля, о начале работы над запуском которого Центробанк объявил в конце прошлого года, необходимость в SWIFT вообще отпадёт.

«Ростелеком» в свою очередь создаёт собственный аналог системы обмена данными для отечественных предприятий.

А первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова во время Open Talk на площадке Ассоциации корпоративных казначеев заявила:

Как видно, успокаивающие российскую финансовую общественность утверждения экспертов базируются в основном на информации о ещё разрабатываемых и не полностью прошедших апробацию аналогах системы SWIFT. Впрочем, согласиться можно с основным их тезисом: катастрофы не будет. К постоянным проблемам мы попривыкли, и провоцирование Штатами ещё одной лишь утвердит колеблющихся: ничего хорошего от «сияющего града на холме» России ожидать не стоит. А вот комариным ли укусом эта проблема окажется – увидим после её появления.