Британские мусульмане вынуждены проходить медленные, громоздкие и менее удовлетворительные пути к владению жильём из-за своих религиозных убеждений, согласно крупному новому опросу исламской финансовой компании Offa.

Исследование Оффы охватывает все формы исламского жилищного финансирования, включая планы покупки жилья (исламский эквивалент ипотеки), продукты buy-to-lant, bridge и bridge-to-rent. Он призывает исламских поставщиков ипотечного финансирования, брокеров и политиков помочь построить отрасль, где финансирование, основанное на вере, больше не означает автоматически медленные процессы подачи заявок, чрезмерную документацию и худший общий опыт по сравнению с традиционными кредиторами.

Медленные решения, большая бумажная волокита и плохое обслуживание

Среди британских мусульман, использовавших исламское жилищное финансирование (24,3% опрошённых), время принятия решений было серьёзной проблемой. Около 62% сказали, что им пришлось ждать до двух недель для финансового решения, 17% — 15–31 день, а 16% — дольше месяца. Только 5% сообщили, что получили решение в тот же день.

Главными проблемами были долгие сроки принятия решений (28%), чрезмерная бумажная волокита (22,6%) и плохое обслуживание клиентов (18,9%).

В отличие от традиционных поставщиков, исламские инвестиционные компании не взимают проценты и избегают инвестирования в секторы, считающиеся вредными для общества, такие как торговля оружием, испытания на животных, азартные игры, алкоголь и табак.

Сагхир Малик, коммерческий директор и управляющий директор по финансированию жилья в Offa, отметил, что результаты показывают, что многие клиенты чувствуют себя разочарованными по текущим рыночным стандартам.

«Недвижимость — это класс активов выбора для многих из 3,87 миллиона мусульман Великобритании, как путь к поколенческому богатству, так и как долгосрочная финансовая основа, однако наш глубокий исследовательский отчёт показывает, что британские мусульмане испытывают недостаточное обслуживание и отпугивания из-за медленного, устаревшего и непрозрачного исламского финансирования жилья», — сказал он.

«Это не нишевая проблема, на самом деле это суть финансовой справедливости и инклюзии в современной Британии. Наши исследования показывают, что британские мусульмане как желают, так и заслуживают высококачественные, соответствующие шариату, кредитные продукты, соответствующие основным стандартам по цене, скорости и простоте. Нет причин, по которым мы не должны предлагать эквивалентные современные продукты и системы, основанные на новейших технологиях.»

Владение жильём, вера и поколенческое богатство

Отчёт Оффы свидетельствует о том, что стремления британских мусульман к владению жильём тесно связаны с стремлениями более широкого населения. Основные причины желания владеть недвижимостью заключались в обеспечении стабильного жилья для семьи (79,1%) и накоплению поколенческого богатства и инвестиций (18,6%). Только 2,2% заявили, что не хотят владеть собственным домом.

Респонденты также подчеркнули роль веры и этики в принятии финансовых решений. В общей сложности 94,2% отметили, что важно, чтобы их финансовые продукты соответствовали их этическим или религиозным убеждениям (77,1% — «важные» и 17,1% — «отчасти важные»).

Несмотря на это, в настоящее время только 12,8% пользуются исламским жилищным финансированием, а 11,5% заявили, что пользовались ими в прошлом — оставляя 75,7%, которые никогда не пользовались исламским ипотечным финансированием. Среди британских мусульман, использующих традиционные финансы, чуть более половины (50,7%) заявили, что чувствуют себя недовольными или неуютными из-за традиционной ипотеки, а не соответствующей шариату, из-за своей веры.

Малик отметил, что данные указывают на явное несоответствие между амбициями и тем, что сейчас предлагает рынок.

«Некоторые из этих результатов вызывают дискомфорт для индустрии, потому что многие британские мусульмане считают, что их вера ограничивает качество, выбор и общий опыт их вариантов жилищного финансирования», — сказал он.

«Меня поразило то, что 'разрыв в амбициях' не существует. Наш опрос показал, что британские мусульмане хотят того же, что и все остальные: надёжного дома, стабильности для своих семей и возможности планировать на долгий срок. Недвижимость остаётся центральным фактором, особенно как путь к поколенческому богатству.

«Однако разрыв действительно есть — это в подаче. Слишком большая часть рынка всё ещё медленная, устаревшая и необоснованно непрозрачная — и это отпугивает многих людей», — добавил Малик.

Молодые немусульмане открыты к этике исламских финансов

Исследование также указывает на значительные возможности за пределами мусульманского сообщества, особенно среди молодых немусульманских потребителей.

Из опрошенных британских немусульман более шести из десяти (64%) никогда не слышали об исламском жилищном финансировании. Однако, когда были объяснены принципы, примерно такая же доля (63%) заявила, что поддерживает его этическую позицию — включая отказ инвестировать в такие сектора, как азартные игры, алкоголь, табачный бизнес, торговля оружием и испытания на животных.

Молодые возрастные группы были наиболее восприимчивыми: 43% поколения Z и 37% миллениалов заявили, что готовы рассмотреть возможность использования исламского жилищного финансирования, по сравнению с лишь 7% среди бэби-бумеров. В то же время 77% представителей поколения Z и 72% респондентов миллениалов отметили, что важно, чтобы их финансовый провайдер избегал инвестиций в секторы, которые часто считаются этически вредными.

Оффа утверждает, что в совокупности данные подчёркивают как масштаб неудовлетворённого спроса среди британских мусульман, так и растущий межпоколенческий интерес к более этичным, религиозным формам финансирования — при условии, что они могут соперничать с основными продуктами по скорости, простоте и сервису.