ИСТОЧНИК: Gulf News

ОАЭ планируют запустить цифровой дирхам в четвертом квартале 2025 года

Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) планируют запустить цифровую валюту центрального банка (CBDC), известную как цифровой дирхам, в четвертом квартале 2025 года. Этот шаг является частью более широкой стратегии ОАЭ по цифровой трансформации и укреплению своей позиции в качестве регионального лидера в области финансовых технологий.

Цели и задачи цифрового дирхама

Запуск цифрового дирхама преследует несколько ключевых целей:

• Повышение эффективности платежей: CBDC позволит осуществлять более быстрые и дешевые транзакции как внутри страны, так и за ее пределами.
• Снижение зависимости от наличных: Цифровой дирхам будет способствовать развитию безналичной экономики.
• Поддержка инноваций: CBDC создаст основу для разработки новых финансовых продуктов и услуг.
• Укрепление финансовой стабильности: Центральный банк сможет более эффективно контролировать денежную массу и реагировать на экономические шоки.

Этапы реализации проекта

Проект по созданию цифрового дирхама реализуется в несколько этапов. В настоящее время Центральный банк ОАЭ (CBUAE) проводит пилотные проекты и консультации с участниками рынка. Ожидается, что в ближайшие месяцы будут опубликованы подробные правила и требования к использованию CBDC.

Влияние на экономику ОАЭ

Запуск цифрового дирхама окажет значительное влияние на экономику ОАЭ. Он может способствовать привлечению иностранных инвестиций, развитию электронной коммерции и повышению конкурентоспособности страны на мировом рынке.

Технологическая основа и партнерства

Хотя конкретные детали технологической платформы, на которой будет базироваться цифровой дирхам, пока не разглашаются, ожидается, что CBUAE будет использовать передовые технологии, такие как блокчейн или распределенные реестры (DLT), для обеспечения безопасности, прозрачности и эффективности транзакций. Вероятно, будут задействованы гибридные решения, сочетающие преимущества централизованного контроля с децентрализованными технологиями.

CBUAE активно сотрудничает с различными заинтересованными сторонами, включая банки, финансовые учреждения, технологические компании и регуляторов, для обеспечения успешной интеграции цифрового дирхама в существующую финансовую экосистему. Партнерства с международными организациями и другими центральными банками также играют важную роль в обмене опытом и передовыми практиками.

К 2028 году мировой доход от цифровых платежей превысит 3 триллиона долларов

Согласно новому отчёту, будущее мировой платёжной системы будет цифровым, а рыночная капитализация составит 3 триллиона долларов к концу десятилетия.

В отчёте Research and Markets говорится, что к 2028 году мировой доход от цифровых платежей превысит отметку в 3 миллиона долларов. Прогнозируемый рост указывает на среднегодовой темп роста (CAGR) в +10% благодаря нескольким факторам.

В отчёте утверждается, что рост использования кредитных карт привёл к скачку, на который пришлось до 40% роста. Ожидается, что вторым по значимости фактором роста станут цифровые кошельки, чему способствует рост их популярности в развивающихся странах с низким уровнем финансовой доступности.

Несмотря на то, что первое место занимают кредитные карты, в прогнозируемый период цифровые кошельки будут демонстрировать двузначный среднегодовой темп роста.

Ожидается, что в 2028 году на мгновенные платежи будет приходиться 20% всех мировых транзакций, что почти вдвое превысит текущий уровень. Наряду с ростом популярности мгновенных платежей в некоторых юрисдикциях сокращается использование наличных.

Ключевой особенностью отчёта является растущая зависимость от технологии блокчейн в сфере платежей. К концу 2024 года число пользователей платежей на основе цифровых активов в розничной торговле превысит 560 миллионов.

В отчёте прогнозируется, что количество розничных пользователей платежей Web3 к концу 2028 года легко удвоится. В настоящее время пользователи склоняются к этим предложениям, ссылаясь на более низкие комиссии, анонимность и возможность трансграничных платежей.

Что касается институциональной стороны, то финансовые учреждения изучают концепцию стейблкоинов для расчётов, а банковские регуляторы обращают внимание на цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ).

Азиатско-Тихоокеанский регион, по прогнозам, внесёт свой вклад в рыночную капитализацию в размере 3 триллионов долларов, обогнав США и остальную часть Северной Америки. Согласно отчёту, Азиатско-Тихоокеанский регион обеспечит до 50% прогнозируемого дохода, а Северная Америка и Европа внесут свою справедливую долю.

Обращение к технологиям искусственного интеллекта для предотвращения отраслевого мошенничества

Ожидается, что к 2027 году доходы от цифровых платежей в Латинской Америке утроятся

Согласно другим новостям, к 2027 году в Латинской Америке (LATAM) ожидается трёхкратный рост доходов от цифровых платежей, который, по мнению Research and Markets, будет обусловлен «финансовыми инновациями, доступностью финансовых услуг и расширением электронной коммерции».

Рыночная капитализация цифровых платежей в регионе вырастет до 0,3 трлн долларов к 2027 году, зафиксировав двузначный совокупный годовой темп роста (CAGR). В отчете говорится, что ключевые потребительские тенденции будут определять платежный ландшафт LATAM в течение двухлетнего периода.

Самым значительным фактором роста в регионе станет распространение электронной коммерции. Показатели электронной коммерции в Латинской Америке и Карибском бассейне растут, а интеграция с новыми цифровыми платёжными системами увеличит доходы экосистемы.

Прогнозируется, что кредитные и дебетовые карты также будут активно использоваться в течение двух лет, начиная с 2020 года. Однако прогнозируемый рост в странах Латинской Америки и Карибского бассейна будет незначительным по сравнению с новыми платёжными альтернативами.

Решения для платежей в реальном времени и переводы со счёта на счёт (A2A) пользуются наибольшей популярностью. Наибольший рост популярности наблюдается у цифровых кошельков и платёжных решений на основе Web3.

В настоящее время в Латинской Америке и странах Карибского бассейна насчитывается более 55 миллионов держателей цифровых активов, и ожидается, что к 2027 году их число удвоится. Аргентина и Бразилия лидируют по количеству держателей цифровых активов, использующих стейблкоины, популярность которых растёт из-за девальвации валют и перспектив трансграничных транзакций.

К концу прогнозируемого периода платёжные гиганты Pix, PagoEfectivo и Boleto Bancario, как ожидается, займут часть рынка.

Несмотря на прогнозируемый трёхзначный рост, Латинская Америка будет приносить лишь 10% мирового дохода от цифровых платежей, уступая Азиатско-Тихоокеанскому региону и Северной Америке.

Растущий уровень усыновления в LATAM

Другие движущие силы LATAM включают множество правительственных инициатив, местные финансовые инновации и стремление повысить показатели доступности финансовых услуг. Бразилия выдвинула ряд инициатив по улучшению цифровых платежей, включая цифровые валюты центрального банка, в то время как функции автоматизации для Pix должны приносить доход до 30 миллиардов долларов.

Аргентина переходит на новые платёжные системы, в то время как Перу и Уругвай продвигаются в сторону цифровизации. Несмотря на региональную тенденцию, опасения по поводу конфиденциальности продолжают препятствовать неумолимому продвижению к цифровизации, угрожая сорвать этот процесс.

Цифровая гонка: как Турция может увеличить конкурентоспособность и инвестиции

Европейский союз реализует различные программы и вводит правила для продвижения цифровых инноваций и повышения конкурентоспособности.

Среди них — программа «Цифровая Европа», запущенная на период 2021–2027 годы с бюджетом в 7,5 млрд евро (8,10 млрд долларов США).

Инициатива направлена на то, чтобы помочь ЕС достичь цифровой независимости, и фокусируется на инвестировании в передовые технологии, обеспечении доступности для малых и средних предприятий (МСП) и продвижении цифровых инноваций.

Многие предприятия в Турции, использующие технологию искусственного интеллекта в различных секторах, таких как образование, финансы, здравоохранение и энергетика, могли бы извлечь выгоду из этих средств.

Однако для того, чтобы Турция в полной мере использовала эти возможности, ей необходимо подняться выше в Индексе цифровой конкурентоспособности, что также может помочь ей лучше защитить свои стартапы от монополий на данные.

Турция занимает 52-е место из 63 стран, что указывает на возможности для роста цифровой конкурентоспособности.

Более того, зависимость от ИИ и связанные с ним угрозы стремительно нарастают. Крайне важно избегать изоляции в конкуренции с крупными корпорациями, которые стали крупнейшими держателями нашей цифровой конфиденциальности.

Юрист и эксперт по конкурентному праву Мерт Карамустаоглу подчеркнул важность решения проблемы монополий на цифровом рынке.

Карамустаоглу указал на усилия ЕС посредством Закона о цифровых рынках (DMA) и Закона о цифровых услугах (DSA) по обеспечению справедливости и конкуренции на цифровых рынках.

«Основная проблема заключается в сильной зависимости от бизнес-моделей, основанных на данных, на цифровых рынках. Это часто приводит к тому, что компании, управляющие платформами, получают значительный контроль над данными. Такое доминирование, как правило, исключает конкурирующие компании или новичков, что затрудняет им конкуренцию на рынке. Иногда эта ситуация также приводит к эксплуатации потребителей», - пояснил он.

Эксперт сказал, что устоявшиеся компании на цифровых рынках становятся настолько мощными, что эффект масштаба делает выход на них других компаний практически невозможным.

«В антимонопольном праве это называется барьерами для входа на рынок. На таких рынках компания, которая первой выходит на рынок, становится пионером и укрепляет свои позиции в качестве "устоявшегося поставщика", а в конечном итоге доминирует и превращается в монополиста. После приобретения этой монопольной власти, особенно на рынках с новыми технологиями, последствия включают более высокие цены, исключение конкурентов, эксплуатацию потребителей и снижение качества. В конечном итоге это подавляет конкуренцию на рынке, препятствуя инновациям и инвестициям», — отметил он.

По словам Карамустаоглу, в последние годы Турция отстает от ключевых центров, таких как Европейский союз, в реализации определенных правил.

«ЕС переживает новую волну регулирования с такими инициативами, как Закон об искусственном интеллекте, Закон о цифровых рынках (DMA) и Закон о цифровых услугах (DSA). За последнее десятилетие в Евросоюзе возник процесс, который глубоко изменил деятельность технологических компаний. С этой целью в блоке были приняты новые правила. Агентство по конкуренции и Министерство торговли уделяют особое внимание электронной коммерции и платформам. В то время как Агентство по конкуренции принимает решения, Министерство решает этот вопрос посредством законов и соответствующих нормативных актов, касающихся электронной коммерции», — сказал он, добавив, что Турция все еще немного отстает.

По словам Карамустаоглу, в этой области необходимо изучить множество аспектов.

«Нормативные акты должны быть адаптированы к социально-экономическим условиям Турции и соответствовать ее стратегическим целям, но нельзя упускать из виду и практику ЕС. Учитывая, что в Турции работают многие мировые гиганты, существует острая необходимость в новой регуляторной инициативе на цифровых рынках и в услугах, как и в Евросоюзе. В эпоху глобальной цифровой экономики законодательство о конкуренции на технологических рынках почти как проносящийся шторм. Крупные корпорации, такие как Google, Meta и Apple, с которыми мы все знакомы, подвергаются серьезному контролю в рамках расследований в области законодательства о конкуренции в таких регионах, как ЕС и США», - сказал эксперт.

Ожидается, что усиление цифровой конкуренции откроет инвестиционные возможности для стартапов. Крайне важно принять комплексный подход в отношении безопасности данных, кибербезопасности, искусственного интеллекта и центров обработки данных.

Зависимость от продуктов и услуг таких технологических гигантов, как Google, Meta и Apple, уже выросла. Сегодня, с появлением искусственного интеллекта и платформ, таких как OpenAI, возникают новые зависимости и монополии, а отсрочка действий создает риски.

Европейский союз показал пример своей десятилетней борьбой с гигантами в области технологий обработки данных. Быстрая адаптация сейчас имеет решающее значение.

С введением законов и правил гиганты данных будут вынуждены принять более серьезные меры, соответствующие стандартам ЕС в таких областях, как инвестиции и прозрачность в Турции. Установление цифровой конкуренции проложит путь для инвестиций и, следовательно, будет способствовать росту технологических стартапов.

Нигерийский финтех представил стейблкоин с привязкой к найре для цифровых инвестиций

Нигерийская финтех-компания ProsperaVest ESG Ltd представила eNsc, стейблкоин, привязанный к нигерийской найре в соотношении 1:1 и построенный на блокчейне Lisk 2.0.

Цифровая валюта, разработанная для облегчения токенизированных инвестиций в реальные активы, такие как казначейские векселя Нигерии, функционирует в рамках нормативных рамок для повышения прозрачности и соответствия.

По словам компании, eNsc согласуется с Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC) Нигерии в стремлении к структурированному и регулируемому рынку виртуальных активов.

«Наша миссия состоит в том, чтобы предложить инвесторам соответствующий требованиям, прозрачный и безопасный способ доступа к финансовым инструментам», — сказал Рахим Аникулапо Ибрагим, генеральный директор ProsperaVest ESG Ltd.

«Нормативно-правовая база для цифровых активов развивается, и мы стремимся работать в установленных рамках, чтобы укрепить доверие в этой сфере».

Фирма подчеркивает, что резервы eNSC хранятся в регулируемых финансовых учреждениях и что ее структура включает в себя надежные меры соответствия, включая протоколы по борьбе с отмыванием денег (AML) и прозрачный аудит резервов.

«Каждый аспект eNsc, от структуры резервов до мониторинга транзакций, был разработан в соответствии с ожиданиями регулирующих органов», — добавил Ибрагим.

Помимо соблюдения нормативных требований, Ибрагим подчеркивает более широкую цель финансовой доступности на основе блокчейна. «Одна из наших основных целей — преодолеть разрыв между традиционными финансами и цифровыми активами», — сказал он.

«Используя блокчейн, мы можем предложить большему количеству людей доступ к стабильным, приносящим доход инвестициям без типичных географических и финансовых барьеров».

ProsperaVest также подчеркивает потенциал eNSC для оптимизации трансграничных транзакций.

«Мы видим значительный потенциал в использовании блокчейна для упрощения трансграничных платежей и инвестиционных расчетов», — сказал Ибрагим.

«Мы по-прежнему сосредоточены на том, чтобы инвесторы могли уверенно участвовать в этой экосистеме с полной прозрачностью».

Стейблкоин eNsc в настоящее время работает на блокчейне Lisk 2.0, и ожидается дальнейшее развитие по мере получения разрешений регулирующих органов.

В Латинской Америке растут объемы платежей цифровыми валютами

В последние годы Латинская Америка стала местом значительной трансформации платежных систем — с заметным ростом внедрения цифровых активов.

Ключевые моменты

• Внедрение цифровых платежей в Латинской Америке выросло по причине распространения интернета, смартфонов и финансовых технологий, с прогнозом глобального роста безналичных платежей на 80% к 2025 году.
• Pix в Бразилии и Mercado Pago в Мексике лидируют: Pix достигнет 44% онлайн-платежей в 2025 году, а Mercado Pago увеличил чистую выручку на 30,7% в 2024 году.
• С 2017 года в регионе наблюдается рост внедрения финтех-технологий на 66%, а криптовалюты и токенизация активов способствуют повышению эффективности и финансовой доступности.

Это изменение было вызвано такими факторами, как расширение возможностей подключения к системам, развитие финансовых технологий и поиск потребителями и компаниями более эффективных и безопасных альтернатив.

По данным Paymentology, глобальный объем безналичных платежей вырастет более чем на 80% в период с 2020 по 2025 год, увеличившись примерно с 1 трлн транзакций до почти 1,9 трлн. Этот рост отражает глобальную тенденцию, которая также очевидна в Латинской Америке.

Мария Фернанда Жюппет, генеральный директор CryptoMKT, заявила, что цифровые платежи больше не тренд, а необходимость в глобальной экономике. Внедрение криптовалюты и токенизация активов меняют наше понимание транзакций, обеспечивая большую эффективность, безопасность и доступ к финансам.

Как развивались цифровые платежи в Латинской Америке?

В Бразилии массовое распространение получила система мгновенных платежей Pix, внедренная Центральным банком в 2020 году. По прогнозам, к концу 2025 года на Pix будет приходиться 44% онлайн-платежей, обогнав кредитные карты, доля которых оценивается в 41%. Этот переход подчеркивает эффективность и удобство цифровых платежей в стране.

В Мексике наличные деньги по-прежнему доминируют: 90% населения используют их регулярно, но наблюдается рост внедрения цифровых платежей. В 2024 году чистая прибыль Mercado Pago выросла на 30,7% по сравнению с предыдущим годом, достигнув 387 млн долларов в период с июля по сентябрь. Компания также предоставила более 1,5 млн кредитов малому и среднему бизнесу (МСП) и запустила собственную кредитную карту, расширив присутствие на финансовом рынке Мексики.

«Развитие цифровых платежей во всем мире — это сдвиг парадигмы, который меняет то, как мы взаимодействуем с деньгами. Новые технологии открыли беспрецедентную финансовую доступность, убрав барьеры и соединив миллионы людей по всему миру. В Atómico 3 мы считаем, что это только начало революции, которая продолжит переосмысливать глобальную экономику», — заявил Пабло Рутильяно, основатель Atómico 3.

В региональном масштабе индустрия цифровых платежей, по прогнозам, будет расти среднегодовым темпом в 7% в течение следующих пяти лет, превысив глобальный темп в 5%. Этот рост откроет новые возможности для инноваций в сфере финансовых услуг, повышая инклюзивность и эффективность транзакций.

Растущее распространение смартфонов и доступа в интернет сыграло фундаментальную роль в этом буме. Ожидается, что к 2025 году проникновение смартфонов в регионе достигнет 78%, что облегчит доступ к цифровым финансовым услугам для широких слоев населения.

Кроме того, количество финтех-компаний выросло на 66% с 2017 года, при этом Бразилия и Мексика являются основными инновационными центрами в этом секторе.

Себастьян Рейес, директор по аналитике Vita Wallet, объяснил, что развитие цифровых платежей сыграло решающую роль в предоставлении пользователям возможности управлять своими финансами с большей свободой, независимо от расстояния или валюты. Эволюция цифровых платежей неизбежна, и важно понимать потребности пользователей в этом отношении, а также меры безопасности, которые необходимо принять для достижения эффективных, быстрых и безопасных платежей.

Таким образом, цифровые платежи в Латинской Америке находятся на восходящей траектории, и прогнозы указывают на устойчивый рост в ближайшие годы. Это явление отражает не только технологические достижения, но и изменения в предпочтениях потребителей и компаний, которые ищут более быстрые, безопасные и удобные решения для своих финансовых операций.

Исследование: европейцы не заинтересованы в цифровом евро