Всё больше молодых малайзийцев оказываются в цикле долгов, поскольку растущие финансовые обязательства, вытекающие из кредитных кредитов, создают бремя для их доходов.

Чан Джун Хонг, 29 лет, тратит около 3 000 мирских миров (763 доллара США) в месяц на обслуживание долгов, которые составляют более 60% его зарплаты.

«Значительная часть денег уходит на погашение моих личных займов, которые я взял год или два назад. Я взял кредиты просто потому, что мне предложили, но в итоге потратился на это безрассудно, и теперь жалею об этом решении», — сказал он The Star.

Он добавил, что значительная часть его долгов связана с несколькими сервисами «Купи сейчас, плати позже», а также кредитными картами, используемыми для повседневных нужд.

«Всё стало настолько плохо, что я в итоге обратился к поставщику услуг по консолидации долгов, который посоветовал взять один крупный кредит, чтобы погасить все различные займы одновременно.»

Хон — один из многих молодых малайзийцев, борющихся с долгами, главным образом из-за низкой финансовой грамотности на фоне всплеска кредитных услуг, ориентированных на молодёжь.

Около 40% транзакций по программе «Купи сейчас, плати позже» в стране совершаются малайзийцами в возрасте 30 лет и младше, заявил на прошлой неделе заместитель министра финансов Лью Чин Тонг, добавив, что данные подчёркивают тревожную тенденцию чрезмерной зависимости молодых потребителей от кредита для ежедневных расходов, как сообщает Bernama.

«Покупай сейчас, плати позже» — это финансовые услуги, предоставляющие потребителям выбор оплаты товаров либо без процентов, либо с определённым процентом процента. Клиенты могут сразу купить то, что хотят, и оплатить счета в следующем месяце.

Опрос, проведённый Рабочей группой Совета по надзору за потребительским кредитом, в котором участвовали более 21 000 активных пользователей программы «Купи сейчас, плати позже» в 2024 году, показывает, что 69% пользователей полностью полагаются на этот финансовый инструмент как на единственный источник финансовой поддержки.

Но зависимость от кредитных покупок для ежедневных расходов имеет свои последствия, как теперь узнали многие молодые малайзийцы.

Никси (не настоящее имя), 29 лет, сказал, что обычно начинает месяц с не более чем 1000 MYR на счёте, так как большая часть его дохода идёт на погашение долгов.

«Я часто пользуюсь услугами Buy Now, Pay Later из-за своей склонности импульсивно покупать вещи, которые мне не нужны, например, коллекционные предметы, просто потому что они на распродаже», — сказал он.

В результате Никси, инженер-электрик, сказал, что обычно может делать минимальные ежемесячные платежи по кредитной карте только от 500 до 900 мирских мирских миров.

Его непогашенный баланс держится около 90% от лимита почти год, продолжая накапливать проценты.

"Пока что я всё ещё могу справляться, но растущие проценты по кредитным картам заставляет меня чувствовать себя очень неловко по поводу моего финансового будущего, ведь я, возможно, придётся платить долги годами."

Аналитики отмечают, что в отличие от банковского кредита, где обязательство чётко и задокументировано, риск схемы «Купи сейчас, плати позже» не всегда очевиден сначала.

Число пользователей Buy Now, Pay Later выросло с 2,6 миллиона в 2023 году до 7,5 миллиона в прошлом году, и эта тенденция может представлять риски, поскольку финансовые обязательства часто накапливаются тихо, заявил президент Ассоциации финансового планирования Малайзии Элвин Тан Чин Чернг.

«Хотя человек с четырьмя или пятью активными соглашениями на разных платформах может считать их управляемыми, такие коллективные выплаты могут поглотить непропорционально большую часть ежемесячной зарплаты, и большинство людей искренне не ожидают этого», — сообщает The Star.

Тан отметил, что многие молодые малайзийцы до сих пор не осведомлены о своих кредитных рейтингах, и что пропущенные или просроченные платежи по программе «Купи сейчас, плати позже» могут повлиять на возможность человека получить жилищный кредит или автокредитование в будущем.

Финансовый консультант Гунасилан Каннан также выразил обеспокоенность ростом популярности этих сервисов, ссылаясь на их простое тратящее решение, которое для многих молодых людей воспринимается не столько как заимствование, а как задержка платежей.

«Процесс одобрения прост, чеков минимально, а рассрочки выглядят небольшими, поэтому это становится очень привлекательным. Судя по финансовому консультированию, проблема не в покупке «Купи сейчас, плати позже», а в том, когда кто-то начинает использовать несколько платформ одновременно.»

Эти небольшие взносы могут быстро накапливаться и влиять на ежемесячный денежный поток. Многие молодые люди всё ещё формируют свои финансовые привычки, поэтому без правильного бюджетирования или финансовой грамотности это может постепенно превратиться в долговый цикл, добавил он.

29-летний работник службы поддержки клиентов, который хотел, чтобы его знали как Чан, признался, что никогда не слышал о финансовых стратегиях.

Чан сказал, что ему трудно управлять своими тратящими привычками, что влияет на его финансовую стабильность.

«Иногда я покупаю вещи, не задумываясь, нужны ли мне они. В конце месяца я понимаю, что потратил больше, чем следовало бы.»

Он добавил, что сейчас балансирует между финансами и погашением личного кредита, взятого для погашения предыдущих долгов.

«Чувствую, будто застрял в финансовой яме, потому что пытаюсь расплатиться с долгами и при этом справляться с ежедневными расходами.»